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作者: POS机招商 日期: 2022-05-02 11:05:02


原标题:央视曝光新型盗刷案 POS机代理、银行多个关口失守

每经记者 夏冰 每经编辑 姚茂敦

据央视《焦点访谈》12月6日晚报道,前不久,江苏宿迁等地警方破获多起新型盗刷银行卡案件拉卡拉pos机营业执照。

警方发现,这是一种盗刷银行卡的新手法:不法分子通过改装POS机,盗取卡号和密码进行盗刷拉卡拉pos机营业执照。

上海某第三方支付公司一位高层向《每日经济新闻》记者表示,发生这种盗刷行为,商户肯定是有责任的拉卡拉pos机营业执照。因为第三方支付公司对商户有核实商户要素的要求,一般要验证身份证、银行卡预留手机号等要素拉卡拉pos机营业执照。如果单笔支付金额越大,验证要素就越多拉卡拉pos机营业执照。

拉卡拉:未发生信息泄露

央视上述报道称,今年3月1日到6日,宿迁市警方接连接到群众报案,反映银行卡被盗刷拉卡拉pos机营业执照。警方侦查发现,犯罪嫌疑人洪某某在瑞银信、拉卡拉等第三方支付机构办理POS机300多台,用于盗取卡号和密码进行盗刷拉卡拉pos机营业执照。

办案人员分析,利用POS机作案之所以能得手,首先是部分厂家生产的POS机存在技术缺陷,按照安全规范要求,POS机应该是拆机即毁拉卡拉pos机营业执照。但本案中,犯罪嫌疑人贡某、廖某某购买的联迪E550型POS机却没有这个功能拉卡拉pos机营业执照。

POS机这第一关没有守住,第三方支付机构也未能严格执行相关规定拉卡拉pos机营业执照。央视曝光的本案中,第三方收单机构应对特约商户严格审核营业执照、税务登记证等硬性规定形同虚设拉卡拉pos机营业执照。

《每日经济新闻》记者第一时间联系拉卡拉方面,该公司在回复声明中称,“涉案的300多台终端中,拉卡拉仅涉及1台,累计交易114笔,均为100元以下的小额借记卡交易,涉及金额9420.6元,占全部涉案金额六十多万的不到0.1%,未发生信息泄露拉卡拉pos机营业执照。”

拉卡拉方面表示,该案发生后,公司已第一时间关闭涉及终端的银行卡交易功能,同时也已将涉及商户的相关信息纳入公司黑名单库,并向中国银联风险信息共享系统报送黑名单拉卡拉pos机营业执照。此外,相关情况已向监管部门提交整改汇报拉卡拉pos机营业执照。

部分第三方支付审核不严

上述案件中的POS机是如何得到的呢?记者采访了一些了解业内“潜规则”的人士拉卡拉pos机营业执照。

“虚假入网多是POS机代理商所为拉卡拉pos机营业执照。”吴华(化名)在上海开了一家文化用品礼品公司拉卡拉pos机营业执照。她表示,之前其作为正常商户,提供完整资料信息向第三方支付公司申请POS机业务,但材料送上去审核就是通不过拉卡拉pos机营业执照。但是,通过某些非正常途径的代理商却能将资料轻易审核通过拉卡拉pos机营业执照。

吴华告诉记者,做这些第三方支付POS机业务的代理商,原本安装一台POS机可赚200元,由于这些大代理商下面还有不少分代理,因此,他们需要不断地有商户开户才能盈利拉卡拉pos机营业执照。但在实际操作过程中,很多正常商户想要申请POS机却是很难的,很多代理商为了拓展商户,就会协助他们以其他商户的名义申请入户拉卡拉pos机营业执照。

目前,我国可使用POS机收单银行卡的分为银行系统和第三方支付机构,在实名制管理的要求之下,像贡某等特约商户在第三方支付机构注册入网时,需提交营业执照等,才能经营POS机业务拉卡拉pos机营业执照。然而,很多第三方支付机构却不管这样的硬性要求拉卡拉pos机营业执照。

前述第三方支付公司高层表示,POS机作为一种银行卡支付的工具,对安全性有很高的要求拉卡拉pos机营业执照。支付公司无论是通过代理商,还是自营,都要完成一系列要素的验证拉卡拉pos机营业执照。此外,对商户的审核也要严格拉卡拉pos机营业执照。但有些支付公司没有尽到基本的责任拉卡拉pos机营业执照。

除第三方支付违规操作让不法分子有机可乘,在银行这关,因未按规定关闭降级交易渠道,最终让盗刷发生拉卡拉pos机营业执照。

2014年,央行下发相关通知,明确要求各发卡银行、收单机构于2014年底前,全部关闭金融IC卡、POS机等线下渠道的降级交易拉卡拉pos机营业执照。但在上述案中,银行方面也存在管理漏洞,并没有执行这一要求拉卡拉pos机营业执照。据悉,本案中,犯罪嫌疑人廖某某就用一台老式电话POS机盗刷150多万元,涉及工行等多家银行,这些银行都没有关闭降级交易渠道拉卡拉pos机营业执照。

今年初至今,央行对于第三方支付的行业整治力度也不断在加大拉卡拉pos机营业执照。

那么,受害人该如何维权?如何防范这种新型犯罪手段?互联网金融业资深律师肖飒指出,对于维权问题,受害人应当举证拉卡拉pos机营业执照。如开通第三方支付时候的协议、刑事判决书等能够证明事实的材料拉卡拉pos机营业执照。此外,肖飒建议,消费者要增强支付知识的学习,也不能贪图便宜,更不能参与违法金融活动拉卡拉pos机营业执照。

延伸阅读:百万银行卡信息泄露 记者卧底揭开盗刷黑幕 (楚天都市报)

银行卡被盗刷的新闻屡见不鲜,受害者少则被盗刷数千元,多则被盗刷几十万,甚至上百万拉卡拉pos机营业执照。那么,这些银行卡到底是怎么盗刷的呢?记者通过几个月的努力,成功卧底到一个盗刷银行卡的团伙之中,接下来,我们将为您揭开触目惊心的盗刷黑幕拉卡拉pos机营业执照。这个涉及江苏、浙江、河南等多省市的利益链拉卡拉pos机营业执照。

记者暗访:

十秒钟复制一张银行卡

在这些盗刷银行卡的群里卧底几个月后,记者慢慢的和群里的成员混熟了,为了揭开他们复制银行卡的黑幕,记者决定先从复制银行卡的成员入手进行调查拉卡拉pos机营业执照。在多次试探之后,记者终于和一个名叫“老杨”的人搭上了线拉卡拉pos机营业执照。

老杨说,他在广州、深圳一带活动,专门复制中国境内的银行卡拉卡拉pos机营业执照。多次周旋之后,老杨答应卖给记者一台银行卡复制器,并承诺教会使用这台复制器拉卡拉pos机营业执照。3月18号,记者在支付了8000元之后,拿到了这台银行卡复制器拉卡拉pos机营业执照。

记者收到复制器几个小时后,老杨如约而来,准备通过视频来教记者使用这台银行卡复制器拉卡拉pos机营业执照。

银行卡复制器连接到电脑之后,就有一个复制卡的程序出现在电脑桌面拉卡拉pos机营业执照。

果不其然,银行卡就在这台复制器上刷了一下,卡内的信息就变成一行行的编码出现在电脑上,而且还有密码拉卡拉pos机营业执照。

老杨在他操作的时候,记者进行了计时,把银行卡的信息复制到另外一张银行卡上,只需要短短的十秒钟拉卡拉pos机营业执照。

实验复制银行卡:成功并取钱

视频教程结束后,记者决定亲自实验一下,到底能不能成功复制银行卡,又能不能成功取到钱呢?来看记者的实验拉卡拉pos机营业执照。

《都市报道》:十秒钟复制1张银行卡

记者的实验让人难以置信,可能您会说了,即使买到了这样的银行卡复制器,想去随随便便的拿到别人的银行卡,恐怕也不是容易的事吧?其实,对于不法分子来说,这,根本就不算个事拉卡拉pos机营业执照。

记者拿到泄露信息

核实后竟全都准确无误

3月28号晚上,交易者通过QQ发过来一个目录,也是他们手中掌握的银行卡信息拉卡拉pos机营业执照。其中,上海市储户信息38000条,山西储户信息17500条,山东150000条,浙江40400条等等,几乎涵盖了全国所有的省份,所有的城市,而且涉及到我们身边的各个银行,这些泄露的银行卡信息加在一起足足有上百万条

记者先买了一万条郑州的储户信息,准备进行核实真假拉卡拉pos机营业执照。付钱之后几分钟,这个交易者就把信息发了过来拉卡拉pos机营业执照。

来看一下记者购买的信息,银行卡卡号,卡内的余额、银行卡的密码,开户日期一应俱全,咱们再来看看后面的这几行,这是开户人的姓名、地址、身份证号码,甚至还有电话号码拉卡拉pos机营业执照。对于普通人来说,这只是一条条的银行卡信息罢了,但是对于盗刷银行卡的不法分子来说,通过他们的技术手段,每一条信息都能复制出一张银行卡拉卡拉pos机营业执照。如果这些信息都是真实的,真不敢想象后果该是多么的可怕拉卡拉pos机营业执照。一旦被别人复制成银行卡,我们卡里有多少钱,数额是怎么变化的,他们都会一清二楚,我们还有什么隐私啊?

为了核实这些购买过来的银行卡信息,我们把这些信息的一份打印了出来拉卡拉pos机营业执照。准备按照上面的地址去寻找,逐个的进行核实拉卡拉pos机营业执照。

连续核实了多个上面的名单,记者发现,这每一个信息都是真实的,姓名、地址、卡号、开卡时留的电话号码全都准确无误拉卡拉pos机营业执照。最让这些储户们接受不了的是,他们一直认为最为隐私的密码也不再是秘密了拉卡拉pos机营业执照。

《都市报道》:上百万条银行卡信息被泄露

上百万条银行卡信息,就这么轻而易举的拿到了,可能您会想到,既然这些人可以轻易的把银行卡复制,他为什么不愿意拿着复制的卡去取钱呢?那样获利不是更多吗?其实,他们认为如果自己取钱会冒更大的风险,所以,取钱的活儿就交给了专门的“洗钱者”,来看看他们是怎么疯狂盗刷的拉卡拉pos机营业执照。

记者卧底盗刷团伙:

现场盗刷取钱

在江苏徐州,记者联系上了这帮复制银行卡的“洗钱者”,只有和他们接触后,见到他们如何从复制的银行卡中将“黑钱”洗白,整个盗刷的黑幕才能真正的揭开拉卡拉pos机营业执照。4月1号晚上,他们和记者约好,在一个酒店门口见面拉卡拉pos机营业执照。

为了规避风险,记者提前复制了一张自己的银行卡,在里面存了10000块钱拉卡拉pos机营业执照。只见这个年轻人从床头的一个纸袋内取出一个POS机,开始查询卡里的余额拉卡拉pos机营业执照。

刷过钱,这个年轻人还让记者确认了一下刷卡小票,然后再次把手伸进床头的那纸袋,给记者拿钱拉卡拉pos机营业执照。刷过钱,这个年轻人还让记者确认了一下刷卡小票,然后再次把手伸进床头的那纸袋,给记者拿钱拉卡拉pos机营业执照。

记者原本和他们商量的是四六分成,复制卡中刷出的钱,记者六成,“洗钱”者四成,但是这些人嫌冒了这么大风险,嫌赚的太少了,只给记者五千块钱拉卡拉pos机营业执照。

整个“洗钱”过程只有短短的几分钟,彼此之间很有默契,几乎连一句多余的废话都没有,而且整个过程都是现金交易,绝不通过银行卡转账拉卡拉pos机营业执照。

记者赶忙对自己的银行卡进行了查询,10000块钱已经被取出来了,但是在哪里被取的,用什么机器来取的却查询不出来,10000块钱就这样凭空消失了拉卡拉pos机营业执照。

《都市报道》:疯狂的盗刷行动

看完这上百万条银行卡信息在“黑市”上这样随意的买卖,盗刷团伙的疯狂作案,你是不是不敢相信自己的眼睛,是不是感到恐慌呢?银行卡我们到底还能不能使用?银行面对盗刷真就这么素手无策,自认倒霉吗?

到底怎样才能避免自己的银行卡被盗刷?

磁条银行卡漏洞多防盗手段亟待升级

首先,我们先来说说黑市上这随意买卖的上百万条银行卡信息,他们是怎样被盗刷集团盗取的呢?

ATM机上设置的陷阱,饭店、酒店刷卡的时候,让服务员来刷,银行泄露信息,手机上的木马病毒,无外乎这四种途径拉卡拉pos机营业执照。

在节目中,被复制、被盗刷的银行卡,多为磁条卡,磁条卡设计的有缺陷,安全性很低拉卡拉pos机营业执照。

——中央财经大学经融学教授韩复龄

但是在记者卧底盗刷团伙的时候发现,银行在更新技术,推行芯片卡,但是盗刷团伙也在破解这种技术,而且盗刷芯片卡的复制器也已经生产了出来拉卡拉pos机营业执照。

难道就真的没有办法规避这种被复制、盗刷的风险吗?

银行卡的防盗刷的技术在更新,但是盗刷团伙却没有停止他们的疯狂拉卡拉pos机营业执照。银行、公安部门、还有持卡人应该各司其职,尽最大可能的做到信息不被盗刷集团所窃取拉卡拉pos机营业执照。

小贴士一旦我们的银行卡被异地盗刷了,首先我们要证明卡在自己身上,比如说你可以立即去银行存取一百块钱,然后保存好存取的凭证,这样可以证明该银行卡的确在你的身上,钱是异地盗刷的拉卡拉pos机营业执照。2015年6月30日,安阳的徐先生银行卡被盗刷17笔,共计10691元拉卡拉pos机营业执照。就是采用这样的方法,徐先生在起诉银行时胜诉,法院判决银行赔偿他70%的损失拉卡拉pos机营业执照。



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